2019考研：金融專碩知識(shí)點(diǎn)之商業(yè)資產(chǎn)管理理論

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　　根據(jù)資產(chǎn)管理理論的分類，主要可以分為三個(gè)方面：

　　1、 商業(yè)貸款理論

　　商業(yè)貸款理論，又叫真實(shí)票據(jù)理論。商業(yè)貸款理論認(rèn)為，銀行的資金，來源于客戶的存款，而這些存款是要經(jīng)常提取的。銀行只能將資金短期使用，而不能發(fā)放長(zhǎng)期貸款或進(jìn)行長(zhǎng)期投資。其次，只有商業(yè)貸款能滿足銀行的既能保持安全性，又有收益，并具有短期貸款性質(zhì)的要求。

　　2、 可轉(zhuǎn)換理論

　　可轉(zhuǎn)換理論認(rèn)為：銀行的貸款不能僅依賴于短期和自償性。只要銀行的資產(chǎn)能在存款人提現(xiàn)時(shí)隨時(shí)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，維持銀行的流動(dòng)性，就是安全的，這樣的資產(chǎn)不管是短期還是長(zhǎng)期，不管是否有自償性，都可以持有。 可轉(zhuǎn)換理論的產(chǎn)生，是商業(yè)銀行資產(chǎn)的范圍擴(kuò)大，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)更加靈活。但是在市場(chǎng)參與者競(jìng)相拋售證券時(shí)，銀行很難不受損失地將所有證券順利轉(zhuǎn)讓。

　　3、 預(yù)期收入理論

　　預(yù)期收入理論認(rèn)為：商業(yè)銀行的貸款，應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人的預(yù)期收入或現(xiàn)金而制定的還款計(jì)劃為基礎(chǔ)。只要借款人的預(yù)期收入有保證，即使它是長(zhǎng)期貸款，或是不能很快轉(zhuǎn)換的資產(chǎn)，也不會(huì)給銀行帶來流動(dòng)性問題。 該種理論為中長(zhǎng)期設(shè)備貸款、分期付款的消費(fèi)貸款和房屋抵押貸款提供了依據(jù)，但是銀行將經(jīng)營(yíng)建立在對(duì)借款人未來收入的收入的預(yù)測(cè)上，承擔(dān)了信用風(fēng)險(xiǎn)。

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