貨幣考點（下）_跨考網(wǎng)

三、銀行上市

14.　　　銀行上市的優(yōu)點

1）有利于銀行提高風險防范能力和規(guī)模擴張能力；

2）促進銀行提升管理水平和效率；

3）增強銀行創(chuàng)新動力和能力；

4）有利于提升競爭能力；

5）有利于建立國有銀行的激勵機制，建立現(xiàn)代企業(yè)制度等。

15.　　　銀行上市環(huán)境

1）外部：一定規(guī)模的股票市場、上市的法律要求等；

2）內部：較完善的經(jīng)營管理制度和較高的經(jīng)營管理水平；高效運作的組織體系等。

16.　　　銀行上市前需要做的工作

1）處理好不良資產(chǎn)，降低不良資產(chǎn)的比重；

2）調整經(jīng)營管理理念和發(fā)展戰(zhàn)略，加快創(chuàng)新的步伐；

3）加強內控制度建設，有效防范和化解金融風險；

4）努力實現(xiàn)金融監(jiān)管的國際化等。

四、金融改革

李若谷說，“中國的金融改革我們一般分三步驟：第一步，解決不良貸款問題；第二步，是解決內部控制，希望把它們變成股份制公司，按照公司治理的原則；第三步是在條件成熟的時候，允許他們上市。”

17.　　　金融體系改革的目標：

（劉明康的講話）為了實現(xiàn)我國金融領域的全面改革，建立與社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展相適應的金融機構體系、金融市場體系和金融調控監(jiān)管體系，提高金融業(yè)經(jīng)營管理水平，實現(xiàn)全國金融秩序明顯好轉，消除金融隱患，增強防范和抵御金融風險的能力，為進一步全面推進改革開放和現(xiàn)代化建設創(chuàng)造良好的條件。主要措施具體如下：

1）建立現(xiàn)代金融體系。金融體系由金融機構、金融市場和金融調控監(jiān)管部門組成。為此，在認真準備的基礎上，我們將推進下列改革：第一，盡快改變人民銀行分支機構按行政區(qū)劃設置的狀況，在全國設立若干個跨行政區(qū)的一級分行。第二，加快國有商業(yè)銀行的改革，把國有商業(yè)銀行辦成真正的商業(yè)銀行。第三，加快地方性金融機構的建設，努力做好為非公有企業(yè)，特別是中小企業(yè)的金融服務。第四，積極穩(wěn)妥地發(fā)展資本市場，適當擴大直接融資。

2）建立現(xiàn)代金融制度。一個現(xiàn)代的金融體系必須有現(xiàn)代金融制度和法律框架作保障。為此，我們將盡快做好以下工作：第一，金融企業(yè)必須依法設立，要有法律規(guī)定的資本金，實行自主經(jīng)營、自擔風險。第二，健全金融機構的公司治理結構，完善董事會、監(jiān)事會的功能。第三，切實加強金融機構內控制度建設，建立并完善由總行（總公司）垂直領導和相對獨立的內部稽核監(jiān)察制度。第四，按照國際通行的做法，將對我國金融資產(chǎn)全面實行五級分類法。進一步加強金融機構防范金融風險的意識，努力提高金融資產(chǎn)質量和對金融風險的預測能力。

3）建立良好的金融秩序。良好的金融秩序是保證金融機構功能互補、分工合作、有序競爭的基本條件。我們將重點抓好以下工作：第一，任何部門和任何人不得干預金融企業(yè)的業(yè)務經(jīng)營。第二，徹底取締一切非法金融機構，嚴禁任何非法金融活動和各種名義的亂集資。第三，加大金融執(zhí)法力度，依法嚴懲詐騙、搶劫、盜竊、貪污、行賄受賄和偽造憑證等各種金融犯罪。

貸款營銷：現(xiàn)狀及問題

1）沒有普遍樹立真正的現(xiàn)代商業(yè)商業(yè)銀行貸款營銷理念。從總體上看，我國股份制商業(yè)銀行的貸款營銷意識明顯強于國有商業(yè)銀行；

2）貸款營銷缺乏整體規(guī)劃和系統(tǒng)管理，具有盲目性和隨意性。貸款營銷作為一種經(jīng)營戰(zhàn)略，需要從長遠角度對市場進行分析、定位和控制。

1、　　　貸款營銷偏重大城市、大企業(yè)，忽視自身合理的市場定位。市場是一種資源，銀行如何找準適合自己的市場定位，是營銷的重要內容。

2、　　　信貸資金運用不充分，存在銀行“難貸款”和企業(yè)“貸款難”的問題。這一方面說明銀行商業(yè)化后，風險意識明顯增強，貸款發(fā)放謹慎；另一方面說明貸款營銷能力弱；

3、　　　貸款營銷人才和技術支持不夠，營銷的水平和質量不高；

4、　　　商業(yè)銀行上收貸款權限，影響信貸營銷的發(fā)展。商業(yè)銀行許多縣及支行沒有放貸權，幾乎變成“大儲蓄所”。

5、　　　社會信用環(huán)境制約銀行貸款營銷。從整體上講，目前我國企業(yè)的信用觀念不強，其表現(xiàn)在：一是許多貸款客戶無理拖欠銀行貸款，甚至把銀行貸款視為扶貧資金；二是社會信用評估體系沒有真正建立，銀行貸款營銷氣管信用指向和依據(jù)；三是信用擔保體系不健全，特別是中小企業(yè)，因為沒有建立適合中小企業(yè)特點的評級和擔保制度，取得銀行貸款的難度較大。

對策

1、　　　強化貸款營銷意識，樹立現(xiàn)代銀行營銷理念；

2、　　　建立貸款營銷體系，加強整體策劃和系統(tǒng)管理。

3、　　　對市場進行細分，選擇確定目標市場；

4、　　　提高貸款營銷隊伍素質，強化貸款營銷技術支持；

5、　　　調整商業(yè)銀行授權辦法，放松對基層機構的授權管制；

6、　　　多方位的努力創(chuàng)建社會信用體系。