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貨幣考點(下)_跨考網(wǎng)

最后更新時間:2011-10-09 09:59:22
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三、銀行上市

14.   銀行上市的優(yōu)點

1)有利于銀行提高風險防范能力和規(guī)模擴張能力;

2)促進銀行提升管理水平和效率;

3)增強銀行創(chuàng)新動力和能力;

4)有利于提升競爭能力;

5)有利于建立國有銀行的激勵機制,建立現(xiàn)代企業(yè)制度等。

15.   銀行上市環(huán)境

1)外部:一定規(guī)模的股票市場、上市的法律要求等;

2)內部:較完善的經(jīng)營管理制度和較高的經(jīng)營管理水平;高效運作的組織體系等。

16.   銀行上市前需要做的工作

1)處理好不良資產(chǎn),降低不良資產(chǎn)的比重;

2)調整經(jīng)營管理理念和發(fā)展戰(zhàn)略,加快創(chuàng)新的步伐;

3)加強內控制度建設,有效防范和化解金融風險;

4)努力實現(xiàn)金融監(jiān)管的國際化等。

四、金融改革

李若谷說,中國的金融改革我們一般分三步驟:第一步,解決不良貸款問題;第二步,是解決內部控制,希望把它們變成股份制公司,按照公司治理的原則;第三步是在條件成熟的時候,允許他們上市。

17.   金融體系改革的目標:

(劉明康的講話)為了實現(xiàn)我國金融領域的全面改革,建立與社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展相適應的金融機構體系、金融市場體系和金融調控監(jiān)管體系,提高金融業(yè)經(jīng)營管理水平,實現(xiàn)全國金融秩序明顯好轉,消除金融隱患,增強防范和抵御金融風險的能力,為進一步全面推進改革開放和現(xiàn)代化建設創(chuàng)造良好的條件。主要措施具體如下:

1)建立現(xiàn)代金融體系。金融體系由金融機構、金融市場和金融調控監(jiān)管部門組成。為此,在認真準備的基礎上,我們將推進下列改革:第一,盡快改變人民銀行分支機構按行政區(qū)劃設置的狀況,在全國設立若干個跨行政區(qū)的一級分行。第二,加快國有商業(yè)銀行的改革,把國有商業(yè)銀行辦成真正的商業(yè)銀行。第三,加快地方性金融機構的建設,努力做好為非公有企業(yè),特別是中小企業(yè)的金融服務。第四,積極穩(wěn)妥地發(fā)展資本市場,適當擴大直接融資。

2)建立現(xiàn)代金融制度。一個現(xiàn)代的金融體系必須有現(xiàn)代金融制度和法律框架作保障。為此,我們將盡快做好以下工作:第一,金融企業(yè)必須依法設立,要有法律規(guī)定的資本金,實行自主經(jīng)營、自擔風險。第二,健全金融機構的公司治理結構,完善董事會、監(jiān)事會的功能。第三,切實加強金融機構內控制度建設,建立并完善由總行(總公司)垂直領導和相對獨立的內部稽核監(jiān)察制度。第四,按照國際通行的做法,將對我國金融資產(chǎn)全面實行五級分類法。進一步加強金融機構防范金融風險的意識,努力提高金融資產(chǎn)質量和對金融風險的預測能力。

3)建立良好的金融秩序。良好的金融秩序是保證金融機構功能互補、分工合作、有序競爭的基本條件。我們將重點抓好以下工作:第一,任何部門和任何人不得干預金融企業(yè)的業(yè)務經(jīng)營。第二,徹底取締一切非法金融機構,嚴禁任何非法金融活動和各種名義的亂集資。第三,加大金融執(zhí)法力度,依法嚴懲詐騙、搶劫、盜竊、貪污、行賄受賄和偽造憑證等各種金融犯罪。

貸款營銷:現(xiàn)狀及問題

1)沒有普遍樹立真正的現(xiàn)代商業(yè)商業(yè)銀行貸款營銷理念。從總體上看,我國股份制商業(yè)銀行的貸款營銷意識明顯強于國有商業(yè)銀行;

2)貸款營銷缺乏整體規(guī)劃和系統(tǒng)管理,具有盲目性和隨意性。貸款營銷作為一種經(jīng)營戰(zhàn)略,需要從長遠角度對市場進行分析、定位和控制。

1、   貸款營銷偏重大城市、大企業(yè),忽視自身合理的市場定位。市場是一種資源,銀行如何找準適合自己的市場定位,是營銷的重要內容。

2、   信貸資金運用不充分,存在銀行難貸款和企業(yè)貸款難的問題。這一方面說明銀行商業(yè)化后,風險意識明顯增強,貸款發(fā)放謹慎;另一方面說明貸款營銷能力弱;

3、   貸款營銷人才和技術支持不夠,營銷的水平和質量不高;

4、   商業(yè)銀行上收貸款權限,影響信貸營銷的發(fā)展。商業(yè)銀行許多縣及支行沒有放貸權,幾乎變成大儲蓄所。

5、   社會信用環(huán)境制約銀行貸款營銷。從整體上講,目前我國企業(yè)的信用觀念不強,其表現(xiàn)在:一是許多貸款客戶無理拖欠銀行貸款,甚至把銀行貸款視為扶貧資金;二是社會信用評估體系沒有真正建立,銀行貸款營銷氣管信用指向和依據(jù);三是信用擔保體系不健全,特別是中小企業(yè),因為沒有建立適合中小企業(yè)特點的評級和擔保制度,取得銀行貸款的難度較大。

對策

1、   強化貸款營銷意識,樹立現(xiàn)代銀行營銷理念;

2、   建立貸款營銷體系,加強整體策劃和系統(tǒng)管理。

3、   對市場進行細分,選擇確定目標市場;

4、   提高貸款營銷隊伍素質,強化貸款營銷技術支持;

5、   調整商業(yè)銀行授權辦法,放松對基層機構的授權管制;

6、   多方位的努力創(chuàng)建社會信用體系。

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