2015考研時(shí)事觀察之政府部門應(yīng)寬容互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展_跨考網(wǎng)

最后更新時(shí)間:2014-04-15 05:41:17
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? ? “三年前,溫州、鄂爾多斯還是民間金融的代表,但從2013年開始,最時(shí)髦的民間金融領(lǐng)域已經(jīng)變成了互聯(lián)網(wǎng)金融。”3月8日,在北京舉辦的“從非法集資到互聯(lián)網(wǎng)金融”論壇上,中國(guó)政法大學(xué)金融法研究中心主任劉少軍教授說。

  在這一論壇上,學(xué)者們熱議互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展前景,呼吁盡快將之納入監(jiān)管。

  “互聯(lián)網(wǎng)金融并非都是‘三無’行業(yè)”

  “互聯(lián)網(wǎng)金融是個(gè)新生事物,但它的迅猛發(fā)展讓人有點(diǎn)擔(dān)憂。有人總結(jié)出它有技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)……但說實(shí)在的,在中國(guó),活在霧霾下都有風(fēng)險(xiǎn),別說是互聯(lián)網(wǎng)金融了?!敝袊?guó)政法大學(xué)副教授王建勛在開場(chǎng)時(shí)說的話,引來一片笑聲。

  不少人問:為什么歐美沒有“余額寶”這樣的熱潮?中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究中心主任黃震教授認(rèn)為,其實(shí)這是一個(gè)偽命題。

  “歐美的做法是在正規(guī)金融體系中,將互聯(lián)網(wǎng)作為工具逐步納入,所以,他們的創(chuàng)新是有序的、慢慢發(fā)生的。而中國(guó),恰恰是民間現(xiàn)金流的‘堰塞湖’已很高,又進(jìn)入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,我們?nèi)巳四靡徊渴謾C(jī)就能參與,所以,在監(jiān)管的夾縫中爆發(fā)出巨大的能量?!?/p>

  黃震認(rèn)為,中國(guó)目前的“余額寶”式熱潮,還因?yàn)橹袊?guó)和歐美互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的“邏輯”不同。

  “美國(guó)、歐洲的互聯(lián)網(wǎng)金融是以金融機(jī)構(gòu)作為主體,邏輯是企業(yè)怎么多盈利。而中國(guó)是以互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為主體,他們的邏輯是‘先不掙錢,先掙用戶’。”

  近期,有學(xué)者、媒體人表示“余額寶有巨額風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)當(dāng)取締”,黃震表示不能認(rèn)同。

  他說,互聯(lián)網(wǎng)金融并非都是“無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無主管機(jī)構(gòu)”的“三無”行業(yè)?!耙杂囝~寶為例,它有無縫連接的三段,每一段都有法律規(guī)范:第一段是支付寶,受央行規(guī)范;第二、第三段是到貨幣基金、跟商業(yè)銀行簽署存款協(xié)議,分別有證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管。學(xué)者首先要了解互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,避免出洋相?!?/p>

  互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管亟待完善

  互聯(lián)網(wǎng)金融到底有多少風(fēng)險(xiǎn)?學(xué)者們作出了解答。

  “目前,我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融主要是針對(duì)小額支付。大額支付現(xiàn)在還不敢放,因?yàn)椴话踩!眲⑸佘娬f。

  他認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)金融最大的問題是外網(wǎng)安全問題?!斑@個(gè)暫時(shí)解決不了,將來能否解決得好,直接影響到互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展好壞?!?/p>

  學(xué)者們也呼吁,互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)不能成為非法集資、吸收公眾存款的工具。

  “互聯(lián)網(wǎng)金融和非法集資要?jiǎng)澢逡坏澜缇€?!秉S震說。

  他說,目前有許多“打著‘P2P’名義進(jìn)行非法集資的平臺(tái)”?!耙?yàn)椤甈2P’是一種點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的技術(shù),意味著資金不要?dú)w集到這個(gè)平臺(tái)上,而是讓借款人和出資人直接對(duì)接,形成風(fēng)險(xiǎn)的分散性。但把資金歸到‘P2P’平臺(tái)上,或者將本該分散的風(fēng)險(xiǎn)通過擔(dān)保的方式關(guān)聯(lián)起來,都不是真正的‘P2P’,而是非法集資。”

  劉少軍認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)金融的涌現(xiàn),暴露了我國(guó)現(xiàn)有金融監(jiān)管體制的某些問題。

  他認(rèn)為,第一個(gè)問題,是監(jiān)管機(jī)構(gòu)不獨(dú)立于行政部門,“行政干預(yù)沒法杜絕”。

  第二個(gè)問題,是民間金融的監(jiān)管空白。“因?yàn)槊耖g金融不是正規(guī)的交易機(jī)構(gòu),交易不是正規(guī)金融品種。按現(xiàn)行法律,監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒有監(jiān)管民間金融的權(quán)力,更難以對(duì)自發(fā)產(chǎn)生的互聯(lián)網(wǎng)金融行為進(jìn)行監(jiān)管?!?/p>

  第三,是金融局等地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏具體監(jiān)管職能。“民間金融主要在地方,人家在村里、縣里搞集資,中央的監(jiān)管機(jī)構(gòu)怎么能把這事監(jiān)管好?”

  第四個(gè)問題是,“現(xiàn)行的金融產(chǎn)品監(jiān)管體制基本上是表格式、許可式的,而非服務(wù)式、實(shí)質(zhì)性的監(jiān)管”。

  因此,這位學(xué)者呼吁:“必須將許可式監(jiān)管改變?yōu)榻鹑陲L(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管,讓被監(jiān)管對(duì)象真心歡迎,而不是造數(shù)據(jù)、走過場(chǎng)。為什么?因?yàn)楸O(jiān)管目的是防范金融風(fēng)險(xiǎn),這是老百姓和金融機(jī)構(gòu)都樂于看到的?!?/p>

? ? 互聯(lián)網(wǎng)金融前景如何?“讓子彈飛一會(huì)兒”

  互聯(lián)網(wǎng)金融的未來前景如何?

  劉少軍認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)金融正逐漸給中國(guó)人的支付帶來五種轉(zhuǎn)變:“小額支付的外網(wǎng)化、經(jīng)常性小額支付直接化、個(gè)人支付手機(jī)化、小額融資社會(huì)化、金融機(jī)構(gòu)的虛擬化”。

  關(guān)于最后一點(diǎn),他說,現(xiàn)在已經(jīng)有了苗頭:“民生銀行等多家銀行已開始減少新設(shè)網(wǎng)點(diǎn),效益很不錯(cuò)。因?yàn)樵鲈O(shè)網(wǎng)點(diǎn)的意義逐漸降低,越來越多的人通過網(wǎng)絡(luò)支付?!?/p>

  對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融,劉少軍呼吁“讓子彈飛一會(huì)兒”。“等到某種互聯(lián)網(wǎng)金融模式成熟了,成為有長(zhǎng)期發(fā)展趨勢(shì)的模式,就立法規(guī)范,把它‘收編’成正規(guī)金融產(chǎn)品?!?/p>

  黃震也認(rèn)為,政府部門現(xiàn)階段要做的是“呵護(hù)、寬容互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新空間”。

  “這時(shí)候,我們先可以進(jìn)行行業(yè)自律,逐漸找到規(guī)范、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn),再通過司法判例總結(jié)規(guī)則,逐漸上升為法律。因?yàn)?,一管就死是‘中?guó)特色’,要讓我們的小微企業(yè)、三農(nóng)建設(shè)、創(chuàng)新型企業(yè)得到更多融資的渠道,為我們的草根人群理財(cái)提供更多的渠道。”黃震最后的話,引來會(huì)場(chǎng)里年輕人的響亮掌聲。

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