2021金融碩士考研備考重點(diǎn)：中央銀行

　　近年來金融碩士成為了考研熱門專業(yè)之一，考研競爭十分的激烈，金融碩士考研同學(xué)們一定要把握住重點(diǎn)，掌握好復(fù)習(xí)方法。下面小編整理了2021金融碩士考研知識(shí)點(diǎn)：中央銀行，希望對大家的復(fù)習(xí)有所幫助。

　　中央銀行的性質(zhì)一般表述為, 中央銀行是國家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策、對國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控和管理的特殊的金融機(jī)構(gòu)。

　　一、中央銀行的性質(zhì)

　　1. 中央銀行是特殊的金融機(jī)構(gòu),中央銀行雖然也稱為銀行, 也辦理銀行固有的“存、貸、匯業(yè)務(wù)”, 但與普通的商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)相比, 在業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)、經(jīng)營對象和經(jīng)營內(nèi)容上都有著本質(zhì)的區(qū)別： ( 1) 從經(jīng)營目標(biāo)來看, 商業(yè)銀行以及其他的金融機(jī)構(gòu)作為經(jīng)營貨幣業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu), 一般以追求利潤最大化為其經(jīng)營目標(biāo) 而中央銀行不以盈利為目的, 原則上也不從事普通商業(yè)銀行的業(yè)務(wù), 而是以金融調(diào)控為己任, 以穩(wěn)定貨幣、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展為宗旨。雖然中央銀行在業(yè)務(wù)活動(dòng)中也會(huì)取得利潤, 但盈利不是目的。( 2) 從服務(wù)對象來看, 普通商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)一般以企業(yè)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人為其主要的服務(wù)對象 而中央銀行在一般情況下不與這些對象發(fā)生直接的業(yè)務(wù)關(guān)系。中央銀行只與政府和商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)生資金往來關(guān)系, 并經(jīng)過與這些機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)往來, 貫徹和執(zhí)行政府的經(jīng)濟(jì)政策, 并履行其管理金融的職責(zé)。( 3) 從經(jīng)營內(nèi)容來看, 中央銀行獨(dú)占貨幣發(fā)行權(quán), 經(jīng)過制定和實(shí)施貨幣政策, 控制貨幣供應(yīng)量, 使社會(huì)總供給和總需求趨于平衡, 而商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)則沒有這種特權(quán) 中央銀行接受銀行等金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金存款和政府財(cái)政性存款, 但其吸收存款的目的不同于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu), 即不是為了擴(kuò)大信貸業(yè)務(wù)規(guī)模, 而是為了調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量, 因此, 其接受的存款具有保管、調(diào)節(jié)性質(zhì),一般不支付利息。中央銀行負(fù)有調(diào)節(jié)信用的職能, 其資產(chǎn)具有較大的流動(dòng)性和可清償性, 一般不含有長期投資的成分, 可隨時(shí)兌付清償, 以保證其調(diào)節(jié)功能的正常發(fā)揮。

　　二、中央銀行的職能

　　中央銀行的職能是中央銀行的性質(zhì)在其業(yè)務(wù)活動(dòng)中的具體體現(xiàn)。傳統(tǒng)上把中央銀行的職能歸納為“發(fā)行的銀行、銀行的銀行、國家的銀行”。隨著中央銀行制度的發(fā)展, 現(xiàn)代中央銀行的職能有了更加豐富的內(nèi)容, 對中央銀行職能的歸納與表述也就多種多樣, 如有的歸納為服務(wù)職能、調(diào)節(jié)職能和管理職能三大類 有的歸納為政策功能、銀行功能、監(jiān)督功能、開發(fā)功能和研究功能五大類, 等等。下面我們就按傳統(tǒng)的歸納方法進(jìn)行分析。

　　1. 中央銀行是“發(fā)行的銀行”。所謂“發(fā)行的銀行”, 主要具有兩個(gè)方面的含義： 一是指國家賦予中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán), 是國家惟一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu) 二是指中央銀行必須以維護(hù)本國貨幣的正常流通與幣值穩(wěn)定為宗旨。中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行權(quán)是其自身之所以成為中央銀行最基本、重要的標(biāo)志, 也是中央銀行發(fā)揮其全部職能的基礎(chǔ)。中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)是統(tǒng)一貨幣發(fā)行與流通和穩(wěn)定貨幣幣值的基本保證。貨幣發(fā)行是中央銀行的重要資金來源, 也為中央銀行調(diào)節(jié)金融活動(dòng)和全社會(huì)貨幣、信用總量, 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長提供了資金力量。

　　2. 中央銀行是“銀行的銀行” 。所謂“銀行的銀行”, 其一, 是指中央銀行的業(yè)務(wù)對象不是一般企業(yè)和個(gè)人, 而是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)及特定的政府部門 其二, 中央銀行與其業(yè)務(wù)對象之間的業(yè)務(wù)往來仍具有“ 存、貸、匯” 業(yè)務(wù)的特征 其三, 中央銀行為商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)提供支持、服務(wù)的同時(shí), 對其進(jìn)行管理。具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面： ( 1) 集中存款準(zhǔn)備金。實(shí)行中央銀行制度的國家通常以立法的形式, 要求商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)將其吸收的存款按法定的比率向中央銀行繳存存款準(zhǔn)備金, 存款準(zhǔn)備金集中于中央銀行的“ 法定存款準(zhǔn)備金” 賬戶, 成為中央銀行的資金來源, 并由中央銀行集中統(tǒng)一管理。中央銀行集中保管存款準(zhǔn)備金的意義在于： 一方面確保存款機(jī)構(gòu)的清償能力, 從而保障存款人的資金安全, 以防止商業(yè)銀行等存款機(jī)構(gòu)因發(fā)生擠兌而倒閉。另一方面中央銀行經(jīng)過調(diào)整存款準(zhǔn)備金的上繳比率, 來控制商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力和信用規(guī)模, 以達(dá)到控制總體貨幣供應(yīng)量的目的。( 2) 充當(dāng)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的“最后貸款人”。當(dāng)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)生資金困難而無法從其他銀行或金融市場籌措時(shí), 可經(jīng)過再貼現(xiàn)或再貸款的方式向中央銀行融通資金, 中央銀行則成為整個(gè)社會(huì)信用的“最后貸款人”。中央銀行向商業(yè)銀行發(fā)放貸款的資金主要來源于國庫存款和商業(yè)銀行繳存的存款準(zhǔn)備金, 如果中央銀行資金不足, 則可以經(jīng)過增發(fā)貨幣的方式加以解決。中央銀行作為最后貸款人向商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)提供資金融通, 一方面可以增強(qiáng)整個(gè)貨幣供應(yīng)的彈性, 提高商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的資金流動(dòng)性 另一方面也可以經(jīng)過調(diào)整再貼現(xiàn)率, 起到調(diào)控貨幣供應(yīng)量和信用規(guī)模的作用。充當(dāng)最后貸款人是中央銀行極其重要的職能之一, 也確立了中央銀行在整個(gè)金融體系中的重要地位。 ( 3) 全國資金清算中心。在存款準(zhǔn)備金制度建立以后, 各商業(yè)銀行都在中央銀行開設(shè)了存款準(zhǔn)備金賬戶和超額準(zhǔn)備金賬戶, 各銀行之間發(fā)生的資金往來或應(yīng)收、應(yīng)付款項(xiàng), 都要經(jīng)過中央銀行劃撥轉(zhuǎn)賬, 中央銀行遂成為全國的清算中心。清算時(shí)只要經(jīng)過各商業(yè)銀行在中央銀行的存款賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、軋差, 直接增減其存款金額便可完成。中央銀行經(jīng)過組織全國銀行系統(tǒng)的清算, 一方面為各家銀行提供服務(wù), 提高了清算效率, 加速了資金周轉(zhuǎn) 另一方面也便于中央銀行利用清算系統(tǒng)強(qiáng)化對整個(gè)金融體系的監(jiān)管和控制。

　　3. 中央銀行是“國家的銀行”。中央銀行是國家的銀行是指： 一方面代表國家制定并執(zhí)行有關(guān)金融法規(guī)、代表國家監(jiān)督管理和干預(yù)各項(xiàng)有關(guān)經(jīng)濟(jì)和金融活動(dòng), 另一方面還為國家提供多種金融服務(wù)。中央銀行具有國家的銀行的職能, 主要經(jīng)過以下幾個(gè)方面得到具體體現(xiàn)： (1) 代理國庫。國家財(cái)政收支一般不另設(shè)機(jī)構(gòu), 而交由中央銀行代理。財(cái)政的收入和支出均經(jīng)過財(cái)政部在中央銀行內(nèi)開設(shè)的各種賬戶進(jìn)行。具體包括按國家預(yù)算要求代收國庫庫款, 并根據(jù)財(cái)政支付命令撥付財(cái)政支出, 向財(cái)政部門反映預(yù)算收支執(zhí)行情況, 代理國庫辦理各種收支和清算業(yè)務(wù)。因此中央銀行又被稱為國家的總出納。(2) 代理政府債券的發(fā)行。當(dāng)今世界各國政府均廣泛利用發(fā)行國家債券的形式以彌補(bǔ)開支不足。中央銀行通常代理國債的發(fā)行、推銷以及發(fā)行后的還本付息等事宜。(3) 為政府融通資金、提供特定的信貸支持。當(dāng)財(cái)政因先支后收而產(chǎn)生暫時(shí)性收支不平衡時(shí), 中央銀行一般會(huì)向政府融通資金、提供信貸支持。各國中央銀行一般不承擔(dān)向財(cái)政提供長期貸款或透支的責(zé)任。因?yàn)橄蛘l(fā)放中長期貸款將會(huì)陷入彌補(bǔ)財(cái)政赤字而發(fā)行貨幣的泥潭, 會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹, 危及金融體系的穩(wěn)定。同樣中央銀行也不宜在一級(jí)市場上承購政府債券。中央銀行在二級(jí)市場上買賣政府債券雖然也是對政府的間接資金融通, 但一般不會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹, 反而是中央銀行控制貨幣量的有效手段。(4) 保管外匯和黃金儲(chǔ)備, 進(jìn)行外匯、黃金的買賣和管理。世界各國的外匯、黃金儲(chǔ)備一般都由中央銀行集中保管。中央銀行可以根據(jù)國內(nèi)國際情況, 適時(shí)適量購進(jìn)或拋售某種外匯或黃金, 可以起到穩(wěn)定幣值和匯率、調(diào)節(jié)國際收支、實(shí)現(xiàn)國際收支平衡的作用。 ( 5) 代表政府從事國際金融活動(dòng), 并提供決策咨詢。中央銀行一般都作為 政府的代表, 參加國家的對外金融活動(dòng), 如參加國際金融組織、代表政府簽訂國際金融協(xié)定、參加國際金融事務(wù)與活動(dòng)等 同時(shí), 在國際、國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)和金融活動(dòng)中, 中央銀行還充當(dāng)政府的顧問, 提供經(jīng)濟(jì)、金融情報(bào)和決策建議。(6) 對金融業(yè)實(shí)施金融監(jiān)督管理。中央銀行作為國家最高的金融管理當(dāng)局, 行使其管理職能。其主要內(nèi)容包括： 制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)的金融政策、金融法 規(guī)、基本制度和業(yè)務(wù)活動(dòng)準(zhǔn)則等 監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng) 管理和規(guī)范金融市場。

　　三、中央銀行的作用

　　由于商品經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展、經(jīng)濟(jì)貨幣化程度的加深、金融在經(jīng)濟(jì)中作用的增強(qiáng)和國際經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的推進(jìn), 中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中的作用就越來越突出, 具 體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

　　1. 現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)機(jī)

　　現(xiàn)代化的社會(huì)經(jīng)濟(jì)本質(zhì)上是一種貨幣信用經(jīng)濟(jì), 貨幣資金是社會(huì)經(jīng)濟(jì)增長的第一推動(dòng)力和持續(xù)推動(dòng)力。一方面, 中央銀行作為惟一的發(fā)行銀行, 壟斷一國的貨幣發(fā)行權(quán), 從理論上說, 除了經(jīng)濟(jì)增長的適度性制約外, 中央銀行具有無限供應(yīng)貨幣的能力。另一方面, 在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要素投入中, 資本和勞動(dòng)的投入均需借助于貨幣來實(shí)現(xiàn), 經(jīng)過貨幣才能把各種要素結(jié)合為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力, 即貨幣已成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)先決條件。中央銀行根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對貨幣增長的客觀需要增加貨幣發(fā)行, 可以充分發(fā)揮貨幣對擴(kuò)大再生產(chǎn)的第一推動(dòng)力和持續(xù)推動(dòng)力作用。同時(shí), 中央銀行作為全國貨幣信用制度的樞紐, 經(jīng)過“ 最后貸款人”職能的發(fā)揮,滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展對擴(kuò)大信用的需求, 支持和促進(jìn)企業(yè)、單位和個(gè)體經(jīng)營者的生產(chǎn)、流通和發(fā)展, 形成現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的巨大支撐力量。

　　2. 國家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的工具

　　在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)體制中, 國家調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)主要依靠貨幣政策和財(cái)政政策, 中央銀行作為貨幣政策的制定者和執(zhí)行者, 成為國家重要的宏觀調(diào)控部門之一。中央銀行根據(jù)本國經(jīng)濟(jì)、金融的發(fā)展情況和國家的金融政策意圖, 經(jīng)過國家授權(quán)的特定業(yè)務(wù)操作, 改變貨幣供應(yīng)和信用量, 實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的目的。如經(jīng)濟(jì)過熱, 發(fā)展速度過快, 通貨膨脹加劇的情況下, 中央銀行可經(jīng)過提高再貼現(xiàn)率、提高商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率、在公開市場上出售有價(jià)證券等金融手段, 降低社會(huì)貨幣需求, 減少商業(yè)銀行貸款供給, 縮減存款派生能力, 緊縮貨幣供給, 進(jìn)而達(dá)到緩和經(jīng)濟(jì)過熱、抑制通貨膨脹的目的。相反, 如果出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)萎縮、增長滯緩、 物價(jià)低迷等通貨緊縮狀況, 中央銀行可經(jīng)過降低貼現(xiàn)率、降低存款準(zhǔn)備金率、在公開市場上購進(jìn)有價(jià)證券等政策措施擴(kuò)大貨幣信用供給, 以刺激經(jīng)濟(jì)增長, 實(shí)現(xiàn)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的。中央銀行作為國家重要的宏觀調(diào)控部門之一, 對一國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、穩(wěn)定和健康發(fā)展, 發(fā)揮著越來越重要的作用。

　　3. 對外聯(lián)系的重要紐帶

　　當(dāng)今全球經(jīng)濟(jì)的一體化已成為不可逆轉(zhuǎn)的趨勢, 中央銀行基于其獨(dú)特的地位, 在這一強(qiáng)大趨勢中扮演著十分重要的角色, 發(fā)揮著橋梁和紐帶的作用。在各國經(jīng)濟(jì)相互依存、共同發(fā)展的大格局下, 世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的宏觀管理越來越重要。對世界經(jīng)濟(jì)的管理需要各國政府的相互協(xié)調(diào)和密切配合, 共同建立和維護(hù)新的國際秩序, 保證世界經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定發(fā)展, 而中央銀行就成為擔(dān)負(fù)這一職責(zé)的重要國家部門, 是國際金融組織的參加者, 承擔(dān)著維護(hù)國際經(jīng)濟(jì)、金融秩序的責(zé)任。

　　4. 提高經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)行效率的推進(jìn)器

　　中央銀行金融服務(wù)職能的發(fā)揮, 對提高社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融的運(yùn)轉(zhuǎn)效率有著巨大的推進(jìn)作用。例如, 中央銀行經(jīng)過金融調(diào)查、統(tǒng)計(jì)和金融分析, 能夠、及時(shí)地掌握全國經(jīng)濟(jì)、金融的信息及其發(fā)展動(dòng)向, 作為國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的溫度計(jì)和氣象臺(tái), 顯然能大大提高政府和中央銀行對宏觀經(jīng)濟(jì)和金融的監(jiān)管和調(diào)控能力。再如, 中央銀行對各銀行和金融機(jī)構(gòu)提供清算服務(wù), 有利于實(shí)現(xiàn)匯劃款項(xiàng)和資金清算同步, 變事后清算為事先清算, 從而大大提高了清算系統(tǒng)的效率 尤其是電腦和通訊技術(shù)在清算系統(tǒng)中的運(yùn)用, 使匯路更暢通便捷, 以確保資金周轉(zhuǎn)加速, 提高了社會(huì)資金的運(yùn)轉(zhuǎn)效率。

　　5. 社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融運(yùn)行的穩(wěn)定器

　　中央銀行作為管理全國金融事業(yè)的國家機(jī)關(guān), 對各銀行和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理, 使之能合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營, 發(fā)揮著社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融運(yùn)行的穩(wěn)定器的作用。中央銀行制定的金融政策、法令和管理?xiàng)l例, 強(qiáng)調(diào)的是穩(wěn)健經(jīng)營原則, 側(cè)重于流動(dòng)性、安全性目標(biāo), 因此, 能夠有效防范和減少各商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)因片面追求盈利而增加的金融風(fēng)險(xiǎn), 經(jīng)過強(qiáng)化穩(wěn)健經(jīng)營而提高金融體系的穩(wěn)定性。中央銀行運(yùn)用各種金融監(jiān)管手段, 從市場準(zhǔn)入、監(jiān)督檢查、緊急救援等方面進(jìn)行監(jiān)管, 把金融領(lǐng)域的多種隱患消滅在萌芽狀態(tài) 對一些金融機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為, 運(yùn)用稽核檢查等手段予以糾正, 即使對一些出了問題的金融機(jī)構(gòu), 也可及時(shí)采取相應(yīng)補(bǔ)救措施, 這一切對維護(hù)一國良好的金融秩序具有巨大的作用。

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