2020金融碩士考研:431金融學(xué)綜合重點(diǎn)盤點(diǎn)

最后更新時(shí)間:2019-08-07 17:55:19
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  近幾年來, 中國金融市場正在走向國際化,對(duì)專業(yè)性很強(qiáng)的人才需求迫切。金融行業(yè)被認(rèn)為是最有錢途的專業(yè)之一,是比較受歡迎的專碩之一。??431金融學(xué)綜合是金融碩士考研必考專業(yè)課之一,其考試內(nèi)容涵蓋眾多理論知識(shí)點(diǎn),下面小編為大家整理了431金融學(xué)綜合重點(diǎn),一起來看看吧!

  布雷頓森林體系

  布雷頓森林貨幣體系(Bretton Woods system)是指二戰(zhàn)后以美元為中心的國際貨幣體系。1944年7月,西方主要國家的代表在聯(lián)合國國際貨幣金融會(huì)議上確立了該體系,因?yàn)榇舜螘?huì)議是在美國新罕布什爾州布雷頓森林舉行的,所以稱之為“布雷頓森林體系”。關(guān)稅總協(xié)定作為1944年布雷頓森林會(huì)議的補(bǔ)充,連同布雷頓森林會(huì)議通過的各項(xiàng)協(xié)定,統(tǒng)稱為“布雷頓森林體系”,即以外匯自由化、資本自由化和貿(mào)易自由化為主要內(nèi)容的多邊經(jīng)濟(jì)制度,構(gòu)成資本主義集團(tuán)的核心內(nèi)容。布雷頓森林體系的建立,促進(jìn)了戰(zhàn)后資本主義世界經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)和發(fā)展。因美元危機(jī)與美國經(jīng)濟(jì)危機(jī)的頻繁爆發(fā),以及制度本身不可解脫的矛盾性,該體系于1971年被尼克松政府宣告結(jié)束。

  直接融資與間接融資

  1、概念

  直接融資:公司企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體在金融市場上通過發(fā)行股票、債券方式,從資金所有者那里直接融通貨幣資金

  間接融資:貨幣資金需求者通過向銀行等金融機(jī)構(gòu)借款的方式融通資金,而不與資金所有者發(fā)生直接聯(lián)系

  2、直接融資的優(yōu)點(diǎn)和局限性

  優(yōu)點(diǎn):

  ?資金供求雙方聯(lián)系緊密,有利于資金的快速合理配置和提高使用效益

  ?由于沒有中間環(huán)節(jié),籌資成本較低,投資收益較高

  ?資金供求雙方形成投資關(guān)系,加強(qiáng)了投資者對(duì)資金使用的關(guān)注和籌資者的壓力

  ?有利于籌集具有穩(wěn)定性的、可以長期使用的投資資金

  局限性:

  ?資金供求雙方在數(shù)量、期限、收益率等方面受的限制比間接融資多

  ?直接融資的便利程度及其融資工具的流動(dòng)性均受金融市場的發(fā)達(dá)程度的制約

  ?對(duì)資金供給者來說,直接融資的風(fēng)險(xiǎn)比間接融資大得多,需要直接承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

  3、間接融資的優(yōu)點(diǎn)

 ?、凫`活便利:期限、數(shù)額、利率

  ②安全性高:資金所有者安全性高

  ③規(guī)模經(jīng)濟(jì):借款數(shù)額與資產(chǎn)規(guī)模有關(guān)

  存款貨幣銀行的經(jīng)營管理

  1、分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營

  分業(yè)與混業(yè)并存

  • 20世紀(jì)30年代開始分業(yè)與混業(yè)并存:1933年美國通過了《Glass-Steagall Act》,銀行分為投資銀行和商業(yè)銀行,業(yè)務(wù)分離

  • 德國、瑞士和北歐國家繼續(xù)保持混業(yè)經(jīng)營,理由是業(yè)務(wù)多樣化可以吸引客戶、了解客戶、增加利潤、分散風(fēng)險(xiǎn)

  美日等國的轉(zhuǎn)向

  • 20世紀(jì)70年代以來,全能化、綜合化成為商業(yè)銀行發(fā)展的主流

  • 1998年日本頒布《金融體系改革一攬子法》(稱為金融Bigbang)允許金融機(jī)構(gòu)跨行業(yè)經(jīng)營業(yè)務(wù)

  • 1999年10月,美國通過《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》,允許銀行、證券、保險(xiǎn)相互滲透

  混業(yè)經(jīng)營模式

  • 一家銀行開展信貸、保險(xiǎn)、投資、信托等業(yè)務(wù)

  • 金融控股公司控制不同金融業(yè)務(wù)的公司

  2、金融創(chuàng)新

  金融創(chuàng)新

  • 金融創(chuàng)新是指突破金融業(yè)傳統(tǒng)的經(jīng)營局面,在金融工具、金融方式、金融技術(shù)、金融機(jī)構(gòu)以及金融市場等方面進(jìn)行了明顯的創(chuàng)新與變革

  避免風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新

  • 可變利率的債權(quán)債務(wù)工具:可變利率存單、抵押契約、可變利率貸

  • 開發(fā)金融工具遠(yuǎn)期市場,發(fā)展金融期貨

  • 開發(fā)債務(wù)工具期權(quán)市場

  規(guī)避行政管理的創(chuàng)新

  • 自動(dòng)轉(zhuǎn)賬制度ATS,避開了活期存款不支付利息的規(guī)定

  • 可轉(zhuǎn)讓支付命令NOW,儲(chǔ)蓄賬戶可以開出具有支票功能但名稱不是支票的支付命令

  • 貨幣市場互助基金MMMF,避開了利率上限的規(guī)定

  • 吸收歐洲美元、回購協(xié)議來規(guī)避準(zhǔn)備金要求

  技術(shù)進(jìn)步推動(dòng)的金融創(chuàng)新

  • 結(jié)算、清算系統(tǒng)和支付系統(tǒng)創(chuàng)新

  • 為復(fù)雜金融工具提供技術(shù)保障

  • 使金融市場一體化

  3、網(wǎng)絡(luò)銀行

  概念

  • 網(wǎng)絡(luò)銀行是指通過互聯(lián)網(wǎng)或其他電子渠道提供各種金融服務(wù)的銀行

  類型

  • 網(wǎng)絡(luò)銀行純網(wǎng)絡(luò)銀行,只有一個(gè)站點(diǎn)和辦公地址,無營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和分支機(jī)構(gòu),1995年10月18日美國亞特蘭大成立的“安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行SFNB”

  • 分支型網(wǎng)絡(luò)銀行,傳統(tǒng)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)作為新的服務(wù)手段,建立銀行站點(diǎn),提供在線服務(wù)

  特征:

  • 方便快捷

  • 成本低

  • 拓寬服務(wù)領(lǐng)域

  • 客戶導(dǎo)向型營銷

  障礙

  • 安全問題

  • 法律規(guī)范問題

  4、存款貨幣銀行的經(jīng)營管理理論

  經(jīng)營原則

  盈利性、流動(dòng)性和安全性

  經(jīng)營管理理論

  資產(chǎn)管理、負(fù)債管理和資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論

  資產(chǎn)管理理論(20世紀(jì)初60年代前)

  • 商業(yè)貸款理論:為了保持資金的高度流動(dòng)性,貸款應(yīng)是短期和商業(yè)性的;用于商品生產(chǎn)和流通過程的貸款應(yīng)有自償性,應(yīng)發(fā)放以真實(shí)票據(jù)為基礎(chǔ)的貸款

  • 可轉(zhuǎn)換理論:為保持流動(dòng)性,商業(yè)銀行可以將其資金的一部分投資于具備轉(zhuǎn)讓條件的證券上

  • 預(yù)期收入理論:一筆好的貸款應(yīng)以借款人未來收入或現(xiàn)金流而制定的還款計(jì)劃為基礎(chǔ)

  負(fù)債管理理論(20世紀(jì)60年代)

  • 通過負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新,主動(dòng)吸引客戶資金,擴(kuò)大資金來源,并根據(jù)資金業(yè)務(wù)需要調(diào)整或組織負(fù)債,使負(fù)債適應(yīng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的需要,負(fù)債管理有效,就無須保有大量的高流動(dòng)性資產(chǎn)

  • 負(fù)債管理為銀行業(yè)務(wù)規(guī)模和范圍的擴(kuò)大創(chuàng)造了條件,但存在一定的缺陷:提高了融資成本、增加了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、不利于穩(wěn)健經(jīng)營

  資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論(20世紀(jì)70年代末)

  • 從資產(chǎn)負(fù)債兩方面預(yù)測流動(dòng)性需要,同時(shí)從這兩方面尋找滿足流動(dòng)性的途徑

  • 重視對(duì)流動(dòng)性資產(chǎn)和易變性負(fù)債之間缺口的分析以及貸款增長額與存款增長額之間差距的分析監(jiān)控日常流動(dòng)性頭寸,保持隨時(shí)調(diào)節(jié)、安排頭寸的能力

  • 管理手段:利率敏感性差額管理法

  5、不良債權(quán)

  概念

  不良債權(quán),也稱不良資產(chǎn)或不良貸款,在我國是指逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款

  貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法

  • 正常類,借款人能夠履行合同,能夠足額還本付息

  • 關(guān)注類,借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素

  • 次級(jí)類,借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問題,依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息

  • 可疑類,借款人無法足額償還本息,即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保,也肯定造成一部分損失

  • 損失類,在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍無法收回,或只能收回極少部分

  6、存款保險(xiǎn)制度

  概念

  • 存款保險(xiǎn)制度,是一種對(duì)存款人利益提供保護(hù)、穩(wěn)定金融體系的制度安排。凡吸收存款的金融機(jī)構(gòu)需按照吸收存款數(shù)額和規(guī)定的保險(xiǎn)費(fèi)率向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保,一旦存款機(jī)構(gòu)破產(chǎn),保險(xiǎn)公司承擔(dān)支付法定保險(xiǎn)金的責(zé)任。1933年美國組建了聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司FDIC。

  組織形式

  • 官方建立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu):美國\英國\加拿大

  • 官方與銀行界共同組建的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu):日本\比利時(shí)等

  • 官方支持下銀行同業(yè)組建的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu):德國\法國\荷蘭等

  (注:本文來自網(wǎng)絡(luò),侵刪)

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